Pada penghujung tahun 2022 ini, saya memutuskan untuk menambah jumlah kartu kredit di dompet saya menjadi 24 kartu untuk berbagai alasan.
Tidak dapat dipungkiri bahwa penawaran berbagai welcome bonus baru seperti:
- BNI Garuda Indonesia Visa Signature yang menawarkan time-limited welcome bonus berupa cashback dan tambahan GarudaMiles
- Danamon Amex Gold Charge Card yang menawarkan welcome bonus berupa cashback yang bisa menutup biaya iuran tahunan (annual fee)
- Maybank BMW/Mini yang menawarkan welcome bonus yang sangat besar dan bahkan mengalahkan kartu kredit dengan welcome bonus terbaik saat ini
- Akses pada dunia kartu kredit Amerika setelah saya memiliki FICO Score membuat saya mengincar berbagai kartu kredit Amerika dengan agresif terutama yang menawarkan welcome bonus jumbo
Dan sebagainya membuat saya memutuskan untuk menambah jumlah kartu di portofolio kartu kredit saya sekarang agar bisa mengumpulkan points & miles dengan lebih cepat.
Berikut adalah daftar 24 kartu kredit yang saya miliki dan aktif gunakan untuk saat ini:
1. CIMB Niaga JCB Ultimate
Kartu kredit CIMB Niaga JCB Ultimate adalah kartu yang paling sering saya gunakan untuk mengakumulasikan KrisFlyer Miles dan terbang gratis ke Jepang.
Walaupun baru saja mengalami devaluasi beberapa saat yang lalu, kartu kredit ini masih layak dimiliki dengan pertimbangan spending reward berupa tiket PP kelas bisnis All Nippon Airways (ANA) ke Jepang dan fitur cashback 4% untuk transaksi di negara-negara tertentu.
2. CIMB Niaga Visa Infinite
Kartu kredit CIMB Niaga Visa Infinite juga merupakan salah satu kartu kredit favorit saya. Kelebihan utama dari kartu kredit ini terletak pada spending reward yang menarik yaitu tiket PP kelas ekonomi Singapore Airlines PP Surabaya/Jakarta/Denpasar – Singapura dan akses airport lounge di berbagai terminal domestik.
Spending reward dari kartu kredit ini juga akan sangat berguna untuk positioning flight seperti yang kami jelaskan di MasterClass PinterPoin.
3. CIMB Niaga Accor Live Limitless (ALL) World
Kartu kredit CIMB Niaga Accor Live Limitless (ALL) World adalah kartu kredit hotel favorit saya. Kelebihan utama dari kartu kredit ini terletak pada fitur AccorPlus dengan free 1 malam dan annual fee yang bisa digratiskan dengan syarat.
Kartu ini menjadi sangat berguna di tahun 2022 ini akibat promo Fast Track khusus Accor Plus sehingga menjadi kartu kredit terbitan CIMB Niaga yang paling sering saya gunakan untuk bertransaksi reguler maupun di hotel jaringan Accor.
4. BCA Singapore Airlines Visa Infinite
Kartu Kredit BCA Singapore Airlines Visa Infinite adalah kartu kredit yang saya miliki dan pertahankan untuk pertimbangan jangka panjang. Jika Anda pernah mengikut MasterClass PinterPoin, Anda pasti sudah tahu alasan mengapa saya mempertahankan kartu kredit ‘Jangkar’ ini.
Dengan earning rate 6.060 Rupiah per 1 KrisFlyer Miles ketika Anda bertransaksi tepat 50 juta Rupiah dalam bulan tersebut dan fasilitas Starbucks bandara, saya merasa kartu kredit ini juga akan bertahan lama di dompet saya. Iuran tahunan (annual fee) dari kartu kredit ini juga bisa digratiskan dengna syarat.
5. BCA JCB Black
Kartu Kredit BCA JCB Black adalah kartu kredit yang murni saya ajukan secara spontan untuk memanfaatkan promo buy 1 get 1 di Shaburi & Kintan Buffet. Sayangnya, mereka terus memangkas fitur ini namun kartu ini masih saya pertahankan untuk memanfaatkan promo-promo yang dikhususkan untuk kartu terbitan JCB.
Di luar itu, kartu kredit ini bisa Anda manfaatkan untuk mengambil gratis 1 minuman & 1 donat di Krispy Kreme bandara Soekarno-Hatta Terminal 3.
6. BCA Tiket.com
Kartu kredit BCA tiket.com saya miliki untuk mengejar welcome bonus yang cukup menarik yaitu e-voucher tiket.com senilai Rp600.000 dan memanfaatkan promo eksklusif dari tiket.com yang dikhususkan bagi pemegang kartu kredit-nya.
Kartu kredit ini juga mudah diperoleh bagi Anda yang belum pernah memiliki kartu kredit sama sekali atau bagi Anda yang memiliki pagu kredit (limit) yang masih sangat kecil.
7. DBS Travel Visa Signature
Kartu kredit DBS Travel Visa Signature adalah kartu kredit favorit saya untuk airport perks. Kartu ini memberikan fasilitas free 1 makanan + 1 minuman di Starbucks bandara. Dengan fasilitas tersebut, saya sudah pasti akan membawa kartu ini setiap kali pergi ke airport.
Selama kartu kredit ini memberikan airport perks tersebut dan menggratiskan annual fee, saya sudah pasti akan tetap mempertahankan kartu ini di dompet saya.
8. UOB PRIVI Miles
UOB PRIVI Miles adalah salah satu kartu kredit yang saya miliki untuk mengumpulkan miles dengan cepat terutama untuk transaksi dalam mata uang asing.
Sayangnya, mereka terus melakukan devaluasi pada kartu kredit-nya dari segala aspek sehingga saat ini kartu tersebut lebih banyak diam di dompet saya karena kurang menarik untuk digunakan untuk bertransaksi sehari-hari.
9. Citi Premier Miles
Kartu kredit Citi Premier Miles adalah kartu kredit yang dulunya sering saya gunakan untuk mengumpulkan miles unik yang tidak bisa dikumpulkan di kartu kredit Indonesia lain.
Saat ini, karena Citi Indonesia telah mendevaluasi kemampuan penukaran poin kartu kredit untuk miles unik, kartu ini juga banyak diam di dompet saya karena tidak memiliki kelebihan khusus. Satu-satunya alasan saya masih mempertahankan kartu ini adalah promo akhir tahun dari Citi yang biasanya cukup menarik.
10. Citi Prestige
Sama seperti Citi Premier Miles, setelah devaluasi penukaran miles unik dari Citi Indonesia beberapa saat yang lalu, kartu ini banyak diam di dompet saya meskipun terkadang saya menggunakannya jika terdapat promo yang menarik ataupun saya perlu memperoleh miles gratis dari fitur Citi PayAll.
Meski begitu, fasilitas 5x luxury airport transfer, 5x akses airport lounge yang bekerjasama dengan Priority Pass, fitur 4th night free, dan earning rate yang cukup baik (lebih baik lagi jika Anda merupakan nasabah CitiGold) menjustifikasi annual fee sebesar 3.500.000 Rupiah per tahun dari kartu ini.
11. Citi Garuda Indonesia
Kartu kredit Citi Garuda Indonesia saya miliki dengan pertimbangan welcome bonus dan tambahan bagasi sebesar 20 kilogram ketika saya traveling menggunakan maskapai Garuda Indonesia.
Alasan lainnya? Mereka membuatkan nomor GarudaMiles baru yang akhirnya bisa saya gunakan setelah entah kenapa akun GarudaMiles lama saya tidak bisa digunakan akibat sistem GarudaMiles yang terkendala.
12. Mega Travel Card
Mega Travel Card adalah kartu kredit yang masih layak untuk dimiliki meskipun mereka mendevaluasi earning rate dan menghilangkan fitur double point untuk transaksi dalam mata uang asing pada awal Mei 2021 lalu. Saat ini, mereka terus mendevaluasi kartu-nya di mana update terakhir adalah Anda tidak bisa lagi menukarkan poin kartu kredit ini menjadi GarudaMiles ataupun AirAsia BIG.
Kartu ini juga dilengkapi dengan fitur gratis minuman di Coffee Bean bandara, LoungeKey sebanyak 1 (satu) kali setahun, dan iuran tahunan yang bisa dibebaskan sehingga masih layak untuk dimiliki.
.M
13. HSBC Premier MasterCard
HSBC Premier MasterCard adalah kartu kredit yang saya miliki untuk ‘hedging‘ berbagai promosi dari HSBC yang sangat menarik seperti promo 10x point multiplier yang sering diadakan.
Sayangnya, kartu ini mengalami devaluasi yang signifikan di tahun 2022 ini sehingga kedepan saya rasa kartu ini akan menjadi tidak terlalu menarik. Untungnya, iuran tahunan yang bisa digratiskan selama Anda masih menjadi nasabah prioritas HSBC menjadi alasan untuk mempertahankan kartu ini.
14. BNI Garuda Indonesia Visa Signature
BNI Garuda Indonesia Visa Signature adalah kartu kredit yang saya miliki dengan tujuan mengambil time-limited welcome bonus yang cukup menarik di tahun 2022 ini.
Selain itu, kartu ini juga saya ajukan untuk bisa memanfaatkan lounge domestik BNI Garuda Indonesia yang spesial. Berdasarkan pengalaman saya sebelumnya, iuran tahunan dari kartu kredit ‘BNI Garuda Indonesia’ selalu bisa dihapuskan dengan syarat tertentu.
Kartu Kredit BCA JCB Black adalah kartu kredit yang murni saya ajukan secara spontan untuk memanfaatkan promo buy 1 get 1 di Shaburi & Kintan Buffet. Sayangnya, mereka terus memangkas fitur ini namun kartu ini masih saya pertahankan untuk memanfaatkan promo-promo yang dikhususkan untuk kartu terbitan JCB.
15. BNI Visa Signature
Kartu kredit BNI Visa Signature saya miliki semata-mata karena alasan pagu kredit (limit) yang terpisah dengan kartu BNI Garuda Indonesia Visa Signature saya. Mengingat pada awal tahun 2022 ini saya membutuhkan limit kartu kredit yang cukup besar untuk berbagai proyek terbaru saya di PinterPoin, maka pada saat itu saya mengajukan kartu kredit ini.
Kalau boleh jujur, kartu kredit ini tidak memiliki kelebihan apapun selain bonus cashback ketika bertransaksi pada kategori fashion di luar negeri dan itupun tidak terlalu menarik. Jika tidak ada promosi spesial dari BNI, saya tidak akan menggunakan kartu kredit ini
16. Maybank Visa Infinite
Maybank Visa Infinite adalah kartu kredit top-tier yang cukup sering saya gunakan setelah revaluasi beberapa saat yang lalu. Menurut saya pribadi, sebelum kartu kredit Maybank BMW/MINI dirilis, kartu kredit ini masih menjadi kartu kredit andalan dari Maybank Indonesia.
17. Permata Hero Card Platinum
Permata Hero Card Platinum adalah salah satu kartu kredit yang saat ini sedang saya ajukan dengan pertimbangan agar bisa mengikuti berbagai promo cashback menarik dari kartu kredit Permata sekaligus memanfaatkan program cashback permanen 1% untuk transaksi apapun
Iuran tahunan dari kartu kredit ini juga bisa dihapuskan dengan syarat sehingga tidak ada salahnya untuk dipertimbangkan untuk dimiliki.
18. Bank of America Customized Cash Rewards
Kartu kredit Bank of America Customized Cash Rewards adalah kartu kredit Amerika pertama saya yang ditujukan untuk membangun FICO Score. Kartu kredit ini saya dapatkan ketika saya mengunjungi Amerika Serikat beberapa saat yang lalu dan memiliki kelebihan berupa 3% cash back untuk transaksi yang Anda tentukan di awal.
Iuran tahunan dari kartu kredit ini juga bisa digratiskan sehingga tidak ada salahnya saya memiliki kartu kredit ini untuk sementara waktu hingga saya bisa memperoleh kartu kredit Amerika yang lebih baik 😉
19. BRI OVO Card
Sama seperti kartu kredit BNI Visa Signature saya, kartu kredit BRI OVO juga saya ajukan semata-mata untuk meningkatkan total limit kartu kredit saya di awal tahun 2022 lalu. Bedanya, kartu ini menurut saya lebih menarik dikarenakan masih menawarkan welcome bonus dan konon memberikan limit tinggi sedari awal.
20. AMEX® Marriott Bonvoy Briliant
Marriott Bonvoy Briliant adalah kartu kredit Amerika kedua saya setelah Bank of America Customized Cash Rewards yang dikhususkan untuk mengumpulkan poin Marriott Bonvoy dengan cepat.
Tujuan utama saya mengajukan kartu kredit ini adalah untuk mempermudah mempertahankan status elit Marriott Bonvoy Titanium (dengan bonus 15 Elite Qualifying Night/EQN setiap tahunnya) dan juga mengejar welcome bonus yang sangat sangat besar (180.000 poin Marriott Bonvoy).
Ditambahkan dengan fitur-fitur lainnya seperti unlimited Priority Pass dan berbagai promo yang dikhususkan untuk pemegang kartu kredit Marriott Bonvoy, maka kartu kredit dengan iuran tahunan sebesar 450 US$ yang tidak bisa dihapuskan ini masih sangat layak untuk dimiliki.
21. Bank of America Alaska Airlines
Bank of America Alaska adalah kartu kredit Amerika ketiga saya yang dikhususkan untuk mengumpulkan poin paling berharga di dunia miles yaitu Alaska Mileage Plan dengan cepat.
Kartu kredit ini memiliki annual fee sebesar 75US$ per tahun yang menurut saya sangat murah dibandingkan dengan benefit yang Anda bisa peroleh seperti welcome bonus hingga 60.000 miles Alaska, gratis bagasi hingga 6 orang di penerbangan Alaska, dan companion fare setiap tahunnya.
22. Danamon JCB Precious
Kartu kredit Danamon JCB Precious saya ajukan semata-mata untuk mengejar welcome bonus yang sangat menarik yaitu e-voucher Traveloka senilai Rp3.500.000. Selain itu, kartu kredit ini juga saya manfaatkan sebagai batu loncatan (stepping stone) untuk mengejar kartu kredit terbaik untuk mengumpulkan GarudaMiles yaitu Danamon World Elite.
23. Danamon American Express Gold
Danamon American Express (AMEX) Gold saya miliki untuk bisa membantu saya mengumpulkan poin Marriott Bonvoy ataupun poin Hilton Honors dengan cepat.
Memang betul saya sudah memiliki kartu kredit Marriott Bonvoy Briliant yang memiliki fitur pengumpulan poin Marriott dengan sangat cepat namun untuk transaksi non-kategori tertentu, akan lebih masuk akal jika saya bertransaksi menggunakan kartu Danamon American express Gold ini. Welcome bonus yang ditawarkan sendiri juga cukup menarik yakni 50% cashback hingga Rp2.500.000,-
24 . AMEX® Green Card
Amex Green Card adalah kartu kredit Amerika keempat dan terbaru saya yang saya miliki karena… warnanya hijau, yang mana adalah warna favorit saya 😉
Bercanda, kartu ini saya miliki sebagai salah satu hedging strategy dari devaluasi kartu kredit Indonesia terutama setelah Citi Indonesia memangkas aneka transfer partner-nya. Annual fee kartu ini sebesar US$150 yang tidak bisa dihapuskan sendiri sangat masuk akal karena Anda bisa memperoleh welcome bonus hingga 45.000 airline miles, memiliki aksess ke 21 transfer partner AMEX US, dan fitur lainnya seperti kredit Lounge Buddy senilai US$100.
.